Инвестиционный кредит малому бизнесу


Инвестиционный кредит малому бизнесу получить довольно проблематично, однако не невозможно. Инвестиционный кредит - это целевой займ, который кредитная организация может выдать под конкретный проект. Это может быть модернизация производственного оборудования, приобретение недвижимости, ремонт и реконструкция помещений, расширение бизнеса в целом. Особенности инвестиционного кредита в том, что это чаще всего крупный займ, выдаваемый на длительный срок под реализацию программы.

Множество задач, требующих долгосрочного и масштабного финансирования, позволяет решить малому бизнесу инвестиционный кредит:

  • приобретение или строительство коммерческой недвижимости;
  • покупка автотранспорта или нового оборудования;
  • ремонт/реконструкция офисных, производственных или иных помещений;
  • внедрение инновационных технологий;
  • улучшение управленческой модели предприятия;
  • рефинансирование кредитов в другом банке и т.д.

Преимущества инвестиционного кредита

Несмотря на сложности в получении такого кредита, его преимущества стоят того, чтобы приложить усилия. Судите сами:

· Инвестиционные кредиты выдаются на длительный срок (7-10 лет).

· Выдаваемые суммы достигают нескольких десятков миллионов рублей.

· Кредит может быть оформлен как единоразовый займ либо как кредитная линия.

· В качестве залога некоторые кредитные организации готовы принять приобретаемые за счет инвестиционного кредита активы, что значительно упрощает ситуацию с обеспечением.

· Почти все банки принимают в качестве части обеспечения поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса

Недостатки инвестиционного кредита

Поскольку в данном виде кредитования банк выступает основным инвестором и берет на себя наибольшие риски, то и требования к заемщику выдвигаются очень серьезные. Заемщик должен крепко стоять на ногах и иметь хорошую репутацию среди банков и бизнес-партнеров. Кроме этого желательно иметь в своем портфеле следующие показатели:

1. Срок деятельности бизнеса от 1 года

2. Наличие хорошей кредитной истории

3. Наличие ликвидного залогового обеспечения

4. Качественный, грамотный и жизнеспособный бизнес-план

И самый негативный момент – стоимость ресурсов. Долгосрочные проекты традиционно являются высокорисковыми, а длинные деньги – труднодоступными.

Результаты принимаемого банком решения по выдаче инвестиционного кредита малому бизнесу будут зависеть от множества факторов. В первую очередь, банк оценит доходность проекта. Кроме этого учитывается текущее финансовое состояние заемщика, величина прибыли, кредитоспособность и платежеспособность компании, устойчивость на рынке и т.д.

Безусловно, рассчитывать на инвестиционный кредит начинающему малому бизнесу не стоит. Для стартапов целесообразнее обратить внимание на ………………………………………………………

Обязательно стоит воспользоваться возможностями, предоставляемыми Гарантийными фондами и Фондами содействия кредитованию малого бизнеса.

Если ваш бизнес может обойтись без долгосрочного проектного финансирования, то стоит обратить внимание на более дешевые и краткосрочные кредиты на пополнение оборотного капитала или займы в микрофинансовых организациях.