Кредит на пополнение оборотных средств (оборотный кредит)


Кредит на пополнение оборотных средств призван оперативно решить проблему с дефицитом оборотного капитала - проблемой, с которой встречался каждый предприниматель без исключения. Однако наиболее часто этот продукт востребован бизнесами, чья деятельность зависит от сезонного колебания рынка, а также работающие с клиентами на условиях отсрочки платежа.

Так или иначе, кредит на пополнение оборотных средств – продукт, направленный на решение целого ряда задач.

Кредит на пополнение оборотных средств может помочь при необходимости:

1. Оперативного внесения предоплаты при закупке товара

2. Приобретения товаров и услуг, сырья и средств производства, а также сопутствующих производственному процессу активов

3. Расширения ассортимента продукции

4. Расширения торговой или представительской сети

5. Оперативного выполнения условий контракта

6. Осуществления текущих расходов

Оборотный кредит помогает нивелировать сезонный фактор в деятельности компании и поддерживать финансовую стабильность на протяжение всего года. Часто за оборотным кредитом обращаются предприниматели в условиях форс-мажора, связанных с нарушением договорных обязательств контрагентами, когда на расчетном счете предприятия образуется дефицит оборотных средств для покрытия текущих расходов.

Еще одним эффективным инструментом для оперативного покрытия кассового разрыва считается Овердрафт. Это разновидность краткосрочного кредита, финансирование по которому осуществляется путем списания средств со счета клиента, сверх имеющейся суммы. Образовавшееся дебетовое сальдо покрывается клиентом на заранее оговоренных условиях. Подробнее о программах овердрафта.

Требования банков к заемщикам оборотного кредита следующие:

· Период с момента организации бизнеса — не менее 1 года.

· Прозрачная структура собственности и управления

· Конкурентоспособная продукция и услуги, диверсифицированная клиентская база.

· Основное местоположение активов — регионы присутствия банка.

· У заемщика отсутствует негативная кредитная история

Все ценовые параметры по кредиту на пополнение оборотных средств (процентные ставки, комиссии) определяются индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика, вида финансирования, срока кредита и типа обеспечения.

Оборотный кредит может выдаваться как в виде единоразовой выплаты, так и в виде кредитной линии.

Сегодня все чаще руководители предприятий во избежание кассовых разрывов и для своевременного пополнения оборотных средств останавливаются на факторинге. Факторинг может быть полноценной, а порой даже более выгодной альтернативой оборотному кредиту. Суть факторинга сводится к тому, что поставщик передает кредитору дебиторскую задолженность, взамен получая финансирование сделки, согласно выписанному счету-фактуре. Таким образом, покупатель получает возможность приобретения товаров или услуг на условиях коммерческого кредита (отсрочки). А продавец упрочняет свое положение на рынке, за счет возможности предоставления более выгодных условий поставки. О факторинговых программах и услугах