Тендерный кредит для малого бизнеса


Каждый предприниматель, решивший принять участие в тендере или аукционе на право выполнения госзаказа, обязательно столкнется с одним из требований к потенциальным участникам – предоставление обеспечения заявки для участия в конкурсе/аукционе. Согласно закону ФЗ-44 "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд", размер залога может доходить до 5% от начальной стоимости контракта.

Для обеспечения заявки на участие в аукционе можно использовать собственные средства предприятия или заемные. Однако извлекать деньги из оборота – нерационально. Кроме того, сумма обеспечения, которая может потребоваться очень оперативно, бывает достаточно значительной. В таком случае разумнее будет использовать заемные средства. Именно для решения подобных задач предназначен тендерный кредит.

Особенности тендерного кредита

Условия тендерного кредита определяет банк исходя из финансового состояния участника и размера требуемого обеспечения. Обычно для конкурсов, проводимых в форме электронных аукционов, размер обеспечения варьируется в диапазоне от 0,5% до 5% от первоначальной максимальной стоимости контракта.

Срок тендерного кредита напрямую связан с законодательно определенными сроками конкурсных процедур и не превышает 90 дней. Для оценки заемщика при принятии решения о выдаче тендерного кредита большинство банков используют скоринговый метод оценки. Это позволяет принять решение о выдаче в течение нескольких дней. Тендерное кредитование – одно из наименее рисковых кредитных продуктов. Поэтому банки требуют небольшой пакет документов и не затягивают сроки принятия решения.

Преимущества тендерного кредита

Формируются во многом благодаря прямой зависимости от законодательства о госзакупках. Поскольку тендерный кредит – это целевой займ, заемщик не может использовать его в хозяйственном обороте, на развитие деятельности или на покрытие текущих расходов. Средства, предоставленные в качестве обеспечения заявки на участие в аукционе, замораживаются на счетах до конца проведения конкурсных процедур. Таки образом, привлекая тендерный кредит, вы:

·Не извлекаете средства из оборота;

·Можете принимать участие в аукционах на крупные суммы.

·Не ограничены в количестве аукционов, в которых можете принять участие;

·Обеспечение в форме залога не требуется, достаточно поручительства

·Оперативное принятие решения банком о выдаче

·Процентная ставка индивидуальна

Недостатки тендерного кредита

Среди недостатков тендерного кредита наиболее весомый – его целевое назначение. Это конкретная сумма денег, направляемая на конкретную цель. И никаких импровизаций здесь быть не может. Тем не менее, претендуя на тендерный кредит, вы можете столкнуться с рядом требований банков:

  • Комиссия за предоставление тендерного кредита зависит от суммы, срока кредита и финансового состояния заемщика.
  • Обязательное требование - открытие расчетного счета в Банке ( возможно после принятия Банком решения о кредитовании).
  • Срок деятельности компании 6-12 месяцев
  • Наличие заключенных контрактов с госзаказчиками и истории участия в конкурсах.

Тем временем, тендерный кредит – не единственный инструмент, с которым можно участвовать в аукционах. Согласно 44-ФЗ, участник имеет возможность выбора формы обеспечения участия в конкурсе - в виде денежных средств или в виде банковской гарантии, при условии, что вид конкурса предполагает варианты обеспечения.