Лизинг грузового автотранспорта


По схеме реализации лизинг грузовых автомобилей сильно похож на традиционную аренду, где за пользование имуществом лизингодателя (А) лизингополучатель (В) платит регулярные платежи. Однако по сути лизинг все же является формой финансирования бизнеса.

По упрощенной схеме взаимодействие при лизинговой сделке выглядит следующим образом:

1. А приобретает грузовой автомобиль, который В хочет использовать в своей деятельности;

2. В вносит аванс и получает во временное пользование выбранный грузовик на правах аренды, за что вносит регулярные платежи;

3. по истечении срока договора грузовой автомобиль переходит в собственность В.

Лизинговый принцип финансирования имеет ряд неоспоримых преимуществ перед, скажем, кредитованием на пополнение оборотных средств.

- Оперативное принятие решение и подписание договора. Получить лизинг сегодня проще, чем кредит;

- Отсутствие поручительств и обеспечения

- Первоначальный взнос от 10% стоимости грузового автомобиля

- Легальная оптимизация налогообложения. Лизинговые платежи относятся на затраты, что уменьшает базу по налогу на прибыль

- Ускоренная амортизация с коэффициентом до 3х позволяет полностью списать взятый в лизинг грузовой автотранспорт в течение срока действия договора и уменьшить налог на имущество

- По окончании срока действия договора имущество переходит в собственность клиента по остаточной (выкупной) стоимости

- Широкий выбор предложений: услуги по лизингу грузовых автомобилей предлагает большинство банков, огромное число лизинговых компаний и сами автопроизводители

- Оформить грузовой автомобиль в лизинг может как юридическое, так и физическое лицо.

Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц

Для физического лица покупка грузового автомобиля в лизинг является, по сути, единственным вариантом получения финансирования. Программ кредитования грузовых автомобилей для физических лиц у банков не существует, а потребительский кредит выдаётся на гораздо меньшую сумму, чем необходимо для покупки грузовика. Правда, далеко не все лизинговые компании готовы финансировать сделки лизинга грузовых автомобилей с физическими лицами. Но такие лизингодатели есть и получить грузовик в лизинг физическому лицу вполне реально.

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц предоставляется при соблюдении условий:

· срок деятельности 6-12 месяцев;

· наличие стабильных оборотов по расчётному счёту;

· безубыточная деятельность;

· положительный собственный капитал

· первоначальный взнос 15-30% от стоимости покупаемой техники;

· срок лизинга от 1 года до 5 лет (в среднем – 3 года);

· удорожание от 5% в год (зависит от суммы аванса, срока, вида графика платежей).

Какие грузовики можно купить в лизинг

Для того, чтобы купить в лизинг грузовую технику, прежде всего необходимо определиться, какой автомобиль вам необходим, т.к. при запросе условий лизинга необходимо будет указать основные параметры приобретаемой в лизинг грузовой техники: марка, модель, год выпуска, стоимость. Многие лизинговые компании финансируют сделки по лизингу бу грузовых автомобилей, при этом предъявляются требования к возрасту автомобиля: приобретаемая техника, как правило, должна быть не старше 3-5 лет.

Большинство банков и лизинговых компаний сегодня предлагают оформить лизинг на грузовой автомобиль не выходя из дома, заполнив форму заявки на сайте. Правда, для подписания договора вам в любом случае придется проехать в офис компании, но оценить свои шансы в получении лизинга на грузовой автомобиль вы можете уже сейчас.

Одним из основных параметров сравнения условий лизинга автомобилей является стоимость лизинга. Под стоимостью лизинга можно понимать как общую сумму платежей по договору лизинга, так и размер удорожания по договору лизинга автомобилей.

Удорожание по лизингу - это отношение общей суммы договора лизинга к стоимости лизингового имущества (автомобиля). Удорожание по договору лизинга считается в процентах за весь срок лизинга, а также в среднем за один год. Например, если автомобиль стоит 1 млн рублей, срок лизинга составляет 3 года, а общая сумма платежей по договору лизинга 1,3 млн рублей, то удорожание за срок лизинга составит 30%, или в среднем 10% в год.
При сравнении условий лизинга автомобилей с условиями кредитования часто сравнивают процент удорожания по лизингу и процент по кредиту. Сравнение этих двух показателей абсолютно некорректно, т.к. процент по кредиту начисляется на остаток задолженности, а удорожание по лизингу - это не ставка лизингового процента на остаток задолженности, а отношение общей суммы платежей к стоимости предмета лизинга, которое весьма далеко от эффективной ставки по лизингу - процента, который начисляется на остаток задолженности клиента по лизинговому имуществу. Например, при ставке лизингового процента 22% годовых, первоначальном взносе 20%, сроке лизинга 36 месяцев и равномерном графике погашения задолженности по договору лизинга (регрессивный график лизинговых платежей) удорожание по лизингу составит 32% за 3 года или в среднем 10,67% в год. Именно эту цифру называют лизинговые компании при обращении клиентов и никто не оперирует понятием эффективной процентной ставки - аналога ставки по банковскому кредиту.

Помимо удорожания существенным параметром при сравнении условия лизинга автомобилей является размер первоначального взноса (аванс) по договору лизинга. Первоначальный взнос по договору лизинга автомобилей зависит от ликвидности предмета лизинга (по новым автомобилям первоначальный взнос меньше, чем по б/у технике) и финансового состояния клиента.

Также при сравнении условия лизинга автомобилей необходимо учитывать следующие факторы:

· срок досрочного выкупа автомобиля - период, по истечении которого можно погасить остаток задолженности по договору лизинга и выкупить автомобиль в собственность. Этот срок составляет, как правило, 12 месяцев, но разных лизинговых компаниях может колебаться от 1 до 24 месяцев;

· наличие в договоре фиксированного графика выкупной стоимости, определяющего сумму досрочного выкупа автомобиля в каждом месяце действия договора лизинга;

· размер комиссии за заключение договора лизинга (комиссия может составлять до 2% от стоимости автомобиля и быть включена в график либо уплачиваться отдельно);

· выкупная стоимость автомобиля (может включаться в график платежей по лизингу либо оплачиваться по отдельному договору купли-продажи, который заключается по окончании срока лизинга);

· срок оформления сделки - срок с момента подачи полного пакета документов до заключения договора лизинга автомобиля. Может составлять от 1 дня до 2 недель;

· возможность предварительной проверки клиента службой безопасности лизинговой компании. В некоторых компаниях указанная проверка проводится на основании минимального пакета документов (как правило это заявка на лизинг с подписанным согласием на проверку, паспорта учредителей и руководителя, свидетельства ИНН и ОГРН).

При принятии решения о выборе наиболее выгодных условий лизинга автомобилей необходимо оценить все параметры лизинговой сделки, выбрать наиболее важные и выбирать предложение по лизингу автомобиля с учётом этих условий.