Расчетно-кассовое обслуживание малого бизнеса (РКО)


Комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения финансовых средств компаний (РКО) – одна из основных функций банка. Подписывая договор РКО с клиентом, банк обязуется хранить, своевременно зачислять, перечислять и выдавать денежные средства по поручению руководителя компании-клиента. Открыв расчетный счет, его владелец распоряжается средствами в рамках коммерческой и некоммерческой деятельности.

В базовый пакет РКО входит:

· Безналичные расчеты

· Кассовое обслуживание

· Выдача выписок о совершении операций по счету

Нередко банки предлагают открыть РКО на льготных условиях или совершенно бесплатно, поскольку основной источник их дохода – дополнительные услуги в рамках РКО. К ним могут относиться:

· Открытие валютного счета и проведение операций по нему

· Торговый эквайринг

· Инкассация

· Осуществление операций по счетам через систему удаленного доступа

· Зарплатные проекты

· Корпоративные карты

Условия и стоимость услуг может варьироваться в зависимости от тарифного плана, выбранного вами банка. Как правило, за дополнительные услуги банк взимает оплату в виде процентов или в форме ежемесячной стоимости обслуживания.

Выбор банка для РКО

При выборе банка, которому вы доверите РКО своего счета, стоит обратить внимание на то, насколько его предложение соответствует потребностям вашего бизнеса. Для этого, в первую очередь, необходимо четко понимать свой запрос.

1. Исходя из условий ведения бизнеса и его потребностей, сформируйте перечень банковских услуг, их объем и периодичность. Нужно четко представлять, какие из услуг в рамках тарифных планов будут наиболее приоритетны в вашей деятельности. Понятно, что для предприятия розничной торговли и производственной компании пакеты услуг будут разные. И если для первого значимыми будут тарифы по внесению наличной выручки на счет, эквайрингу и инкассации, то для второго – продолжительность операционного дня, тарифы на дистанционное обслуживание.

2. Определившись с основными потребностями бизнеса, сформируйте параметры оптимального варианта РКО. И снова учитывайте свои приоритеты. Пакетные предложения банков из нескольких услуг, скорее всего, не смогут удовлетворить ваши потребности на 100%. Некоторыми позициями предстоит пожертвовать – определитесь, какими.

3. Обзор банковских предложений и выбор наиболее подходящего тарифа. Определитесь со списком банков и оцените, насколько их предложения соответствуют вашим критериям. Не стоит останавливать свой выбор на крупных кредитных организациях, руководствуясь только знакомым названием. Обслуживание в небольших и средних банках может оказаться более удобным по ряду параметров:

· Высокая конкуренция мотивирует такие банки предлагать более дешевые варианты обслуживания.

· Оперативность принятия значимых решений зачастую выше, чем в крупных организациях, за счет менее сложной иерархической структуры

· Большая ориентация на потребности клиента, благодаря большей свободе в принятии решений

И, безусловно, в первую очередь стоит оценивать достаточность капитала и соотношение активов и пассивов.